Konut Kredisi Nedir?

Konut kredisi

olarak kullandırılan kredilerin vadeleri en fazla 60 aya kadarken (5 yıl), 2007 yılında başlatılan

Mortgage Kredi

uygulamasıyla birlikte bankaların bu kapsamda kullandırdıkları kredilerin de vadesi uzamış 10 yıl hatta 30 yıla kadar çıkmıştır. Diğer bir deyişle konut kredisi, bir konut satın almak isteyenlere satın alacakları evin ipotekle teminata alınması şartıyla bankalar tarafından konutu satın alana sunulan uzun vadeli bir kredi kolaylığıdır. Türkiye’de bankaların konut sahibi olmak isteyenler için sağladıkları konut kredisinin Amerika Birleşik Devletleri ve Avrupa ülkelerinde karşılığı

mortgage kredisi

dir.

ABD ve Avrupa ülkelerinde ülkelerde tam anlamıyla uygulanan Mortgage Kredisi, ülkemizde birebir olarak uygulanmamakla beraber 2007  yılı öncesinde kullandırılan daha kısa vadeli konut kredilerinin yerini aldığından

Mortgage Kredisi

ile

Konut Kredisi

eş anlamlı olarak kabul edilmektedir

. Uzun vadelerde ve nispeten düşük faiz oranıyla konut edindirmeyi amaçlayan bu kredinin faydası tüketicilerin kira öder gibi yaptıkları ödemelerle kendi konutuna sahip olmasıdır.

Konut Kredisi Kullanmanın Şartları Nelerdir?

Yukarıda da belirtildiği üzere konut kredisi kullandırmadaki temel esas satın alınacak konutun kreditör banka tarafından ipoteğe alınması karşılığında kredinin kullandırılmasıdır. Bu nedenle öncelikle evin piyasa değerinin belirlenmesi için banka tarafından tarafsız bir ekspertiz firmasına değerlendirme yaptırılır. Bu ekspertiz değerlendirmesinin sonucuna göre kredi kullandırııp kullandırılmayacağı, kullandırılacaksa en fazla ne kadar kredi kullandırılabileceği ortaya çıkar. Ekspertiz raporunda evin satılabilir nitelikte olması kredi kullandırımı açısından büyük önem taşımaktadır. Satılabilir nitelikteki konut için biçilen değer ise kullandırılacak maksimum kredi meblağının hesaplanmasında kullanılır. Daha önce ekpsertiz değerlendirmesinde belirlenen değerin maksimum %75’ine kadar konut kredisi kullandırılabilirken, 2016 yılı Eylül ayında yapılan bir değişiklikle bu oran % 80’e çıkmıştır. Yani konutu satın alacak olanın konut bedelinin % 20’sini kendi birikiminden karşılaması gerekmektedir.

Konut ile ilgili olan bu şartların yanısıra krediyi kullanacak olan kişinin istihbaratında bir sıkıntı olmaması ve kredi kullanabilir nitelikte olması esastır.

Konut Kredisi Kullanımında Süreç Nasıl İşler?

Kredi kullanmak isteyen kişinin satın alacağı konuta karar verdikten sonra konutun tapu kopyasını ekpsertiz yaptırmak üzere kredi kullanacağı bankaya vererek kredi sürecini başlatmasını gerekmektedir. Genelde 2-3 gün süren ekspertiz değerlendirmesini takiben çıkan sonuca göre kredi başvurusunda bulunan kişiye kullanabileceği maksimum tutar bildirilerek kullanabileceği kredi tutarı netleştirilir. Müşteri kendi birikimine göre ekspertiz değerinin % 80’nini aşmamak üzere kredi tutarını belirleyebilir. Bununla birlikte, kullanılacak kredi tutarının ve vadesinin belirlenmesindeki bir diğer kıstas ise konutu alacak olan kişinin toplam aylık hane geliridir. Konut kredisi için ödenecek aylık taksit tutarı ile aylık toplam hane gelirinin oranın uygun olması gereklidir. Tüm bu şartlar sağlandıktan sonra kredi sürecinin kullandırım aşamasına gelinir. Tapu tarihi ile kredi kullandırımı aynı gün olmak üzere tapu işlemleri tamamlanıp konuta kreditör banka lehine ipotek konulmasını takiben kredi kullandırılır. Kullandırılan konut kredisinin düzenli ödenerek kredi borcunun bitmesinden sonra konuta konulan ipotek kaldırılır. Konut kredi ödemelerinde yapılacak aksaklıklar ya da kredinin geri ödenmemesi durumunda bankanın konutu satıp krediyi tahsil etme yetkisi bulunmaktadır.